Fórum

Halihó! Tudna valaki segíteni nekem abban, hogy hogyan lehet egy Nyesz-számlát megszüntetni. A mamám hozzá akar jutni a pénzéhez mostanában, csak nem tudja a pontos menetét a dolognak. Ha megszünteti a számlát, nem bukja el a 30 %-os állami támogatást? Előre is köszönöm a segítséget!

Akkor végülis jobban járok ha NYESZet vezetek pluszban és nem önkéntes pénztárat? Adózási szempontból....

Of course.

Én azt szeretném még kérdezni, hogy az értékpapírok összetételén lehet változtatni később a NYESZ-nél?

Mindkettőt igénybe lehet venni egyszerre.

Még egy kérdés: egyidőben mindkettőt csinálhatom, mindkettő után megkapom az állami támogatást, ugye?

Hűha úgy látom, tényleg nem érdemes idő előtt felvenni azt a pénzt!

Önkéntesnél ha 10 év után veszed fel a pénzt, akkor csak a hozam adómentes, ha 20 év után, akkor az egész összeg. NYESZ-nél adómentes.

Az összeghez mindkét esetben adómentesen jutunk hozzá?

Az említetteken kívül NYESZ esetén a munkáltató nem járulhat hozzá adómentesen a számlaegyenleg gyarapodásához, továbbá a számlavezetés mellett az első befektetés kivételével tranzakciós költségek merülhetnek fel. Önkéntes pénztárak esetén pedig a befizetésekből működési és likviditási tartalékot képeznek, az egyéb költségek a hozamot csökkentik.

A NYESZ-nél eleve bővebb a befektetési lehetőség, míg a másiknak csak a befektetés kockázati szintjét lehet megválasztani a portfóliókon keresztül. Tehát a Nyesz-nél megválaszthatod, mibe fektetsz, plusz akkor fizetsz be rá pénzt, amikor akarsz és annyit, amennyit akarsz. Az önkéntes nyugdípénztáraknál havi tagdíjfizetési kötelezettség van.

Ajjajj...azt hiszem most kicsit megkeveredtem. Akkor mi is a lényegi különbség a kettő között a lekötés időtartamán kívül?

Nem összekeverendő a NYESZ és az önkéntes magánnyugdíjpénztár! A nyugdíj előtakarékossági számlán összegyűlt összeghez leghamarabb nyugdíjba menetelkor, az önkéntes nyugdíjpénztárban elhelyezett pénzhez lehet minimum 10 év elteltével hozzájutni.

A pénztár a nyugdíjszolgáltatás megkezdésének időpontjától számított, előre meghatározott időtartam lejártáig a pénztártagnak, illetve kedvezményezettjének (örökösének), a meghatározott időtartam lejárata után a pénztártag élete végéig folyósít (elején határozott időtartamos életjáradék). A másik: a pénztár a pénztártag részére élethosszig folyósít, majd annak halála után kedvezményezettje részére a pénztár szolgáltatási szabályzatában előre meghatározott időtartam lejártáig folyósít.

Mit jelent az, hogy az elején vagy végén határozott időtartamos?

És az életjáradékot is több formában lehet. Lehet a tag számára élete végégig havonta, lehet az elején és végén határozott időtartamos járadék, valamint lehet olyan, hogy kettő vagy több személy számára élethosszig szóló, vagyis addig jár, amíg legalább valamelyikük életben van.

És ugye kérhetem egy összegben, meg életjáradék formájában. Esetleg kombinálva a kettőt.

A minimális 10 év.

A NYESZ-nél mennyi a minimális várakozási idő? Ott nem kell elérni a nyugdíjkorhatárt, ugye?

Tagdíjbefizetéseinket három helyre osztja mind a magányugdíjpénztár, mind az önkéntes nyugdíjpénztár. A fedezeti tartalékra, működési tartalékra és likviditási tartalékra. A nyugdíjszolgáltatást a fedezi tartalékra jutó befizetésekből teljesíti a magánnyugdíjpénztár, míg a többi rész a működési és likviditási tartalékokban a működési költségek fedezetéül, illetve általános tartalékként szolgálnak.

És hova kerülnek a befizetéseink?

Nehogy azt hidd, hogy nincs olyan. A multik biztos, hogy biztosítják ezt is.

Na őszintén, szerinted melyik munkáltató teszi ezt meg manapság?

Jó ha tudjuk azt is, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjunk fizetését a munkáltatónk részben vagy egészben a minimálbér összegéig adó- és járulékmentesen átvállalhatja.

Nézd meg azt a PSZÁF honlapján.

Azt hol tudom megnézni?

Azt esetleg érdemes megnézni, hogy alávetette-e magát az adott pénztár a magatartási kódexnek.

Azt tudom, mert pályakezdő vagyok, pont most nemrég álltam munkába, és 15 napon belül nyilatkozni kellett a belépésről a munkáltatónak. Nem tudtam, melyiket válasszam, így az elején szinte mindegynek tűnik.

Önkéntesnek igen. Kötelező magánnyugdíjpénztárnak nem.

Több pénztárnak is tagja lehetek egyszerre?

Hát ez úgy van, hogy a pénztár a belépési nyilatkozat elfogadását annak záradékolásával tanúsítja. A belépési nyilatkozatot a benyújtástól számított 30 napon belül kell záradékolni, majd annak egy példányát vagy a tagsági okiratot az alapszabállyal együtt a pénztártagnak át kell adni. Gondolom ezután.

És ha aláírom a belépési nyilatkozatot, akkor utána mennyi idővel válok taggá?

Én úgy tudom, 16 éves kortól.

Hello! Nekem az lenne a kérdésem, hogy hány éves kortól lehet belépni önkéntes nyugdíjpénztárba?

A NYesz szabályairól a 2005. évi CLVI. törvény rendelkezik, melynek 8. § -a rendelkezik a megszűnésről. Ez alapján lehetséges az előtakarékoskodó részéről történő felmondás, mely esetén lehet kérni: másik NYesz-számlára való transzferálást, kifizetést valamint sima értékpapírszámlára történő átvezetést. Csakírásban mondható fel. Figyelni kell arra, hogy akkor minősül nyugdíjszolgáltatásnak a nyu gdíj pénzszámlán nyilvántartott követelés, a nyugdíj értékpapírszámlán és/vagy a nyugdíj letéti számlán nyilvántartott befektetési eszközök együttes összege, ha az előtakarékoskodó a felmondás időpontjában igazolni tudja, hogy jogosult az Szja tv. 3. §-ának 23. pontjában meghatározott nyugdíjra, és a felmondásra a számlanyitás adóévét követő harmadik adóévben vagy azt követően kerül sor. Tehát a számlanyitást követő 3 évnek el kell telnie ahhoz, hogy ne keletkezzen adófizetési kötelezettség és megkapjuk az állami támogatást is.

Neem, tényleg mentesek ezek az adó alól, kivéve az osztalákot azzal ugyebár el kell számolni az adóbevallásban. szerintem a felmondáskor érvényes árfolyam az irányadó

És ha bemegy a bankba megszüntetni, milyen árfolyamon történik a kifizetés? Az aznapin? Plusz megnéztem a törvényt, és át lehet vezetni az összeget sima számlára. Még egy jó kérdés? Ha a befektetésbe részvények is tartoznak, és van árdolyamnyereség, hozam, osztalék, semmi után nem kell semmit fizetni?

Igen, én is úgy tudom, hogy 3 évet mindenképpen várni kell. Plusz mielőtt kiveszi a pénzt, érdemes megvárni, hogy az Apeh utalja a 30%-os támogatást, hogy az se vesszen semmibe. Azt olvastam ha idő előtt szünteti meg a számlát, akkor akkor az Apeh által kiutalt összeget 20%-kal növelten kell visszafizetni.Érdemes kivárni!!!

Hát ez attól függ, hogy mikor nyitotta nyugdíjasként a számlát. Asszem a számlanyitást követő 3. évben lehet úgy fevenni a zsozsót, hogy ne kelljen adózni utána...úgy tudom ez adómentes. Viszont ha idő előtt veszi fel a pénzt, akkor bukja a támogatást!