Megtakarítás egyszerűsített számokban

Szerző: dr. Joó Imre

Felvetődik gyakran a kérdés bennünk, hogy egy megtakarítási forma kiválasztásával milyen összegre számíthatunk a jövőben. Elsőre bonyulultnak tűnhet, hogy mindenféle matematikai képletekkel operálva kell meghatároznunk a választott megtakarítási formától várható összeget, ugyanakkor az alapokat elsajátítani egyáltalán nem bonyolult, csak egy kis türelemre van hozzá szükség. Az első próbálkozásainkhoz érdemes papírt és tollat,valamint számológépet előkészíteni és a példákat szemlélve magunknak is elvégezni a számításokat

A megtakarításaink számításának legegyszerűbb képletét az alábbiak szerint foglalhatjuk össze:

 A képlet elsőre bonyolultnak tűnhet, azonban az értelmezése annál egyszerűbb. FV jelenti a jövőbeli értéket (az angol future value rövidítése), a megtakarításra szánt pénzösszeget (az angol cash szó rövidítése), t a futamidőt, azaz a megtakarítás időtartamát (az angol time szó rövidítése), végezetül i pedig a kamatot jelöli (az angol interest rate szavak rövidítése).

Most hogy ismerjük az egyes betűjelek jelentését, nézzük meg egy konkrét példával, hogy mit is takar a számítás:

A megtakarításra szánt összegünk legyen 10.000 Ft, azaz= 10.000.

A megtakarítási formától várt kamat legyen 10%, azaz i = 0,10.

A futamidő legyen 5 év.

Jelen esetben a pénzünk jövőbeli értéke a következőképpen számítható ki:

, azaz FV = 16105

Jelen példa esetében tehát a futamidő végén a rendelkezésünkre álló összeg 16.105 Ft.

Kérdésként vetődhet fel azonban az is, hogy fordítva miként határozható meg az, hogy mennyi pénzt kell nekem megtakarításként félretenni ahhoz, hogy a jövőben megkapjak egy előre meghatározott összeget. Ehhez ismét egy egyszerű képlet siethet a segítségünkre:

PV jelen esetben a pénz jelenbeli értékét jelöli (present value angol szó rövidítése) tehát azt, hogy a megtakarítástól várt összeg reményében mekkora pénzösszeget kell a kiválasztott megtakarítási formára szánnunk.

Nézzük meg ezt az esetet is egy egyszerű példával megvilágítva:

A megtakarítástól várt jövőbeli pénzösszeg 30.000 Ft, azaz= 30.000.

A megtakarítási formától várt kamat legyen 10%, azaz i = 0,10.

A futamidő legyen 5 év.

, azaz PV = 18627

Jelen példa esetében tehát ahhoz, hogy a futamidő végén 30.000 Ft megtakarításunk legyen18.627 Ft pénzösszeget kell a megtakarításba fektetnünk.